LE MEILLEUR COMPTE À TERME POUR ENTREPRISE

SÉCURITÉ ET RENDEMENT POUR VOTRE TRÉSORERIE

Althos Entreprises trouve le compte à terme qui convient à votre placement de trésorerie excédentaire

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Tous les comptes à terme du marché : grâce à notre statut de courtier vous accédez à l'ensemble des solutions existantes.

100% gratuit : ouvrir un compte à terme avec Althos n’entraîne aucun surcoût pour votre structure.

Des performances solides grâce à notre méthodologie unique pour votre placement de trésorerie.

Un accompagnement sur-mesure : plus qu'un courtier, votre conseiller vous accompagne dans la stratégie de placement de trésorerie.

LE MOT DU GÉRANT

"En France, les chefs d’entreprise et les directions financières sont toujours en recherche de solutions pour placer leurs excédents de trésorerie. Ils en attendent souplesse, rémunération et sécurité.

Produit d’épargne simple, le compte à terme [CAT], aussi dénommé dépôts à terme [DAT], répond parfaitement à ce besoin : c’est un placement sans risque et rémunérateur, avec la certitude de récupérer à la date prévue la somme placée majorée des intérêts. C’est un compte de dépôt à court ou moyen terme [et non un compte de dépôt à vue] qui comporte une durée de blocage des fonds placés, lesquels rapportent selon un taux d’intérêt préétabli à l’ouverture du compte.

Les chefs d’entreprise l’envisagent souvent pour des placements à court et moyen terme terme. Dans tous les cas, il s’agit d’un placement garanti."

gerant althos entreprises

Bertrand Tourmente. Gérant Fondateur

UN PLACEMENT SÉCURITAIRE POUR UNE GESTION DE TRÉSORERIE FACILITÉE

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LA SÉCURITÉ

Le Compte à Terme est le placement sécurisé par excellence pour vos excédents trésorerie à court et moyen terme.

Les sommes capitalisées bénéficient, à taux fixe ou à taux progressif, d’une rémunération contractualisée dès l’ouverture du compte : vous savez exactement quel rendement et quel gain vous aurez lors de la sortie.

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LA LIQUIDITÉ

Une liquidité disponible sous réserve de respecter les délais de préavis fixés au contrat et sans oublier la possibilité d’ouvrir, sans limite du nombre, autant de CAT qu’on le souhaite pour morceler la trésorerie placée [en cas de besoin, il suffit alors de clôturer un de ces comptes pour en récupérer les liquidités et, éventuellement, payer la pénalité en cas de sortie anticipée, mais calculée sur une somme réduite].

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LE RENDEMENT

Le Comtpe à Terme est de loin le placement sécurisé le plus rémunérateur pour un placement à court ou moyen terme

Un rendement toujours intéressant de l’ordre de 0,50% à court terme, avec des taux améliorés sur le moyen/long terme pouvant aller jusqu’à 1,60% [et davantage lorsque les taux sont corrélés à des indices monétaires].

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LA SIMPLICITÉ

  • Les versements réguliers ne sont pas obligatoires et il est possible d’attendre que le versement initial et unique rapporte ses fruits à la clôture du compte.
  • Le chef d’entreprise peut ouvrir plusieurs CAT pour profiter de différents taux rémunérateurs.
  • Le compte à terme n’a pas de frais de gestion.

NOTA BENE

Il existe cependant un inconvénient : le risque de pénalité n’est pas nul si l’entreprise devait faire face à un imprévu important, se trouvant dans l’obligation de retirer du CAT une partie de sa trésorerie bloquée et ne pouvant respecter le préavis avant retrait des fonds.

Par ailleurs, la fiscalité du compte de dépôt à terme ne fait l’objet d’aucune fiscalité avantageuse.

FONCTIONNEMENT DU COMPTE À TERME

PRINCIPES DE FONCTIONNEMENT
RÉMUNÉRATION
CALCUL DES INTÉRÊTS
LA FISCALITÉ

PRINCIPES DE FONCTIONNEMENT

POUR QUI ? Accessible à tous les professionnels quelle que soit la forme juridique de leur société, le compte à terme entreprises fonctionne de la même façon que sa version réservée aux particuliers. Les sommes déposées sont bloquées pour une durée de placement déterminée, un mois minimum jusqu’à plusieurs années selon les établissements.

COMMENT OUVRIR UN CAT ? L’ouverture d’un compte à terme est possible avec une somme minimum [150 euros par exemple] et il n’y a pas de plafond concernant les sommes à déposer.

COMMENT CLÔTURER UN CAT ?  La clôture d’un compte à terme est très simple car elle correspond à la durée contractuelle fixée à l’ouverture. Ainsi l’entreprise récupère à ce moment les fonds placés et leur rémunération induite. Dans le cas où le compte à terme a été ouvert avec un taux renouvelable, il est alors possible de le renouveler avec l’accord de l’établissement bancaire.

La clôture d’un compte à terme avant la fin de sa durée, ou sortie anticipée des fonds, reste possible avec un préavis [modalités définies dans les règlements et contrats]. Notez toutefois que pour compenser la perte, des pénalités financières sont en général prévues. Elles sont calculées selon l’ancienneté du contrat. Il peut être judicieux de choisir la date de clôture du compte en fonction des variations des taux d’intérêt.

Pour certains comptes à terme, aucune sortie anticipée n’est toutefois possible. Inversement, le compte à terme peut être assorti d’une clause de reconduction.

LA RÉMUNERATION DU COMPTE À TERME

En France, les taux d’intérêt du compte à terme sont libres et fluctuent selon l’établissement bancaire. Ces taux sont calculés en fonction du marché monétaire, notamment sur la base de l’indice Euribor [ou du taux des obligations du Trésor] qui généralement inclut la commission de la banque dont le montant est souvent inférieur à 1%.

La rémunération dépend du capital investi [jusqu’à plusieurs millions d’euros], de la durée et de la capitalisation des intérêts qui ne sont versés qu’au terme du contrat. Les comptes à terme proposent plusieurs formules de rendement, soit un taux d’intérêt fixe [contrat classique], soit un taux d’intérêt progressif [le taux de rémunération s’accroît périodiquement à échéances établies à l’ouverture], soit encore un taux d’intérêts variable [avec des paliers calculés en fonction des performances de certains indices monétaires].

Althos Entreprises en tant que courtier contacte directement les banques pour trouver les offres de compte à terme les plus intéressantes. En effet, les taux proposés varient régulièrement et les banques restent discrètes sur les taux pratiqués.

Voici un relevé des meilleurs des taux de rémunération pratiqués en 2018 :

  • CAT à 3 mois : de 0,35 % à 0.85%
  • CAT à 6 mois : de 0,30 % à 0.90%
  • CAT à 12 mois : de 0,60 % à 1.25%
  • CAT à 24 mois : de 0,70 % à 1.30%
  • CAT à 36 mois : de 1.00 % à 1.60%
  • CAT à 48 mois : de 1.00 % à 1.61%

En contactant Althos Entreprises vous aurez ces renseignements de façon claire, de surcroît avec un conseil avisé pour vous aider dans votre recherche.

LE CALCUL DES INTÉRÊTS

La rémunération d’un compte à terme est fonction du versement initial, du type de calcul retenu pour les intérêts et de l’existence de versements périodiques dans le cas d’un placement pluriannuel.

 Dans tous les cas, le taux communiqué à l’ouverture est un taux annuel :

  • soit un taux nominal, qui est le taux d’intérêt annuel appliqué en cours d’année,

Le calcul d’un CAT est composé d’intérêts simples qui courent sur toute la période du placement et qui tiennent compte du nombre de jours d’indisponibilité du capital investi.

Exemple : une banque propose un CAT à 2% pour 10.000 € placés sur 3 mois. Le calcul se fera donc sur la base de 92 jours, soit un montant d’intérêts = 10.000 × 0,02 × 92 /365 = 50,41 €

  • soit un taux actuariel, qui est le taux de rendement actuariel représentatif du placement sur la période considérée.

Certaines banques utilisent la formule du taux actuariel [intérêts composés] pour établir ce que rapporte leurs comptes à terme, tenant compte du fait que des intérêts annuels sont versés ; ce taux correspond à la rentabilité réelle du placement.

En reprenant l’exemple précédant, la formule devient : Intérêts = 10.000 × [(1 + 0,02) ^ (92 ÷ 365) – 1] = 50,04 €

Les entreprises qui connaissent la durée précise de disponibilité de leurs liquidités opteront pour un CAT à taux fixe. Les autres auront tout intérêt à choisir un compte à terme à taux progressif [ou à taux fixe renouvelable, une option proposée dans la plupart des établissements financiers].

Une autre option s’offre à elles : opter pour un CAT renouvelable. Cette solution consiste à souscrire un compte à court terme, non pas pour la période complète de placement de la trésorerie, mais seulement pour une durée courte et renouvelable. A la fin de chaque période récurrente [par exemple, mois ou trimestre] la rémunération est ainsi calculée avec le taux en vigueur du contrat et capitalisée sur le compte. C’est souvent une solution plus avantageuse qu’avec un compte à terme classique.

Pour profiter des meilleurs placements il est nécessaire de connaître l’offre du marché mais les informations sur les taux pratiqués sont difficiles à trouver, d’autant que les variations sont fréquentes. C’est pourquoi il est préférable de contacter directement votre courtier Althos Entreprises qui vous donnera tous ces renseignements de façon claire et avec un conseil avisé pour trouver le meilleur rendement.

FISCALITÉ APPLICABLE AUX REVENUS D'UN COMPTE À TERME POUR LES PERSONNES MORALES

Pour les professionnels [indépendants, TPE, etc.] les intérêts provenant de la rémunération d’un compte à terme sont à considérer « comptablement » et sont fiscalisés selon le régime fiscal choisi par la personne morale.

  • Lorsque le souscripteur est une personne physique agissant à titre professionnel et que les intérêts versés au titre du compte à terme entreprise sont pris en compte dans son résultat professionnel, ces intérêts sont soumis également au PFU.
  • Lorsque le souscripteur est une entreprise assujettie à l’impôt sur les sociétés dans les conditions de droit commun, les intérêts sont imposables comme des produits financiers à ce même taux.
  • Concernant les associations et les organismes sans but lucratif visés par l’article 206-5 du CGI [activité exonérée d’impôts commerciaux], ces structures bénéficient de l’impôt sur les sociétés [IS] au taux réduit de 10 % sur les intérêts d’un compte à terme versés in fine.

Un interlocuteur unique
pour optimiser votre trésorerie 

Votre conseiller vous accompagne pas à pas pour une stratégie d'investissement pérenneIl travaille de concert avec notre pôle investissement ainsi qu'avec les meilleures maisons de gestion et banques de la place pour garantir un placement sur-mesure.
Il est disponible quand vous en avez besoin et veille constamment à optimiser vos placements.

 

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Equipe Althos Patrimoine

Professionnalisme, rigueur, clarté ...

Que dire de plus que ce qu'il y a dans le titre ... Ah, si : je suis en confiance. Et ce n'est pas rien.

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